Odporúčania

KO kritériá sú prvotné informácie, ktoré ak sú negatívne, finančná inštitúcia neposkytne firme financovanie. Medzi najdôležitejšie patria tieto:

• omeškanie so splácaním úverov, lízingov a pôžičiek
• omeškanie so splácaním záväzkov voči Finančnej správe, Sociálnej poisťovni, Zdravotným poisťovniam
• exekúcia na majetok firmy
• podvodné konanie firmy ako úverový podvod, zatajovanie resp. skreslenie informácií pri komunikácii s finančnými inštitúciami
• vypovedanie úveru v inej banke
• odvetvie podnikania firmy, ktoré nesmie byť v rozpore s dobrými mravmi spoločnosti, ako napr. zbrojný priemysel, hazardné hry
• dĺžka podnikania firmy, ktoré by malo byť minimálne dve ukončené celé účtovné obdobia, ale v niektorých finančných inštitúciách stačí jedno ucelené účtovné obdobie, pričom za ucelené ukončené účtovné obdobie sa považuje celý kalendárny rok, t.j. od 1.1 do 31.12. aj s podaným daňovým priznaním za daný rok
• ukazovateľ spoločnosti v kríze nesmie byť aj po zohľadnení nového úveru, lízingu alebo pôžičky menej ako 8%
• celková zadĺženosť firmy, ktorá nesmie byť viac ako 80%, avšak uvedená položka je v odlišná v jednotlivých finančných inštitúciách

Odporúčame Vám riadiť firmu spôsobom, aby ste nemali problémy s KO kritériami.

Ak sú KO kritériá v poriadku, finančné inštitúcie analyzujú účtovné závierky Vašej firmy.

Finančné inštitúcie považujú za najdôležitejšiu účtovnú závierku za posledné ukončené účtovné obdobie a hodnoty položiek uvedených v účtovnej závierke za posledné ukončené účtovné obdobie.

Ak žiadate o financovanie napríklad v októbri tohto roka, finančná inštitúcia bude vyhodnocovať Vašu firmu z účtovnej závierky za predchádzajúci ukončený účtovný rok. Finančné inštitúcie účtovné závierky za aktuálny neukončený rok nepovažujú za podstatné.

Účtovná závierka Vašej firmy je východiskom pri analýze hospodárenia Vašej firmy. Preto finančné inštitúcie analyzujú položky v účtovnej závierke a počítajú finančné ukazovatele. Porovnávajú aj trend vývoja položiek z účtovnej závierky a ukazovateľov v čase. Položky aj finančné ukazovatele musia byť pozitívne vrátane správneho vývoja v čase.

Odporúčame mať účtovnú závierku za posledný ukončený účtovný rok najlepšie pripravenú, nespoliehať sa na priebežnú účtovnú závierku, aj keby by bola výrazne lepšia.

Ak finančná inštitúcia vyhodnotí Vaše hospodárenie z účtovných závierok, potrebujete zistiť, aké sú splátky istín úverov, lízingov a pôžičiek Vašej firmy, ako aj celkových úrokov firmy. Uvedené údaje sa nenachádzajú v účtovnej závierke.

Finančnú inštitúciu zaujíma Vaša dlhová služba. Preto si finančná inštitúcia vyžiada od Vás predloženie zoznamu financovania, t.j. zoznam všetkých úverov, lízingov, pôžičiek, splátky istín a úrokov za určité obdobie.

Odporúčame uviesť pravdivé údaje ohľadom dlhovej služby, finančná inštitúcia má mechanizmy, ako si skontrolovať pravdivosť údajov.

Ak finančná inštitúcia pozná Vaše hospodárenie z účtovných závierok a pozná Vašu dlhovú službu, vie vypočítať, či Vaša firma je schopná splácať existujúce úvery, lízingy a pôžičky a v prípade žiadosti o nové financovanie aj to, či ste schopný splácať nové financovanie aj s úrokmi.

Finančná inštitúcia počíta ukazovateľ DSCR Vašej firmy. Výsledná hodnota ukazovateľa DSCR je uvedená v percentách a znamená, na koľko percent dokáže firma splácať všetky svoje úvery, lízingy a pôžičky aj s úrokmi. Ak je hodnota 100%, znamená, že firma všetky svoje zarobené peniaze použije na splátky úverov, lízingov, pôžičiek a úrokov z nich.

Aby Vám poskytla finančná inštitúcia financovanie, musí byť hodnota ukazovateľa DSCR aj s novým financovaní minimálne 100%, čím vyššie percento, tým výhodnejšie pre Vašu firmu.

Odporúčame sledovať Vašu dlhovú službu a hodnotu ukazovateľa DSCR, na základe ktorých poznáte informáciu, aký splátkový úver, lízing, resp. pôžičku viete získať od finančnej inštitúcie v akomkoľvek okamžiku.

Finančné inštitúcie nie sú realitné kancelárie, preto pre finančnú inštitúciu je zabezpečenie druhoradým faktorom. V prvom rade musí byť Vaša firma schopná splácať všetky úvery, lízingy a pôžičky a celkové úroky. Zabezpečenie je len ochrana pred nepredvídanými zmenami vo firme.

Finančné inštitúcie pri bonitných firmách nevyžadujú zabezpečenie v rovnakej výške ako je výška úveru a úrokov, niekedy dokonca nevyžadujú ani ručenie nehnuteľnosťou.

Odporúčame Vám nespoliehať sa na kvalitné zabezpečenie, ak nebudete mať ukazovateľ DSCR na požadovanej úrovni.

Odporúčame mať kvalitne spracované účtovné závierky, poznať dlhovú službu a počítať ukazovateľ DSCR a mať pozitívne odpovede na KO kritériá.

Využite náš informačný systém FINBIS, ktorý Vám pomôže naplniť naše odporúčania.

V časti Správa úverov sa podrobne dozviete ako Vám FINBIS pomôže.

V prípade potreby radi Vám so všetkým pomôžeme, Budeme po celú dobu Vašimi partnermi, aby ste boli úspešní vo finančných inštitúciách.